La intervención dejó sin acceso a su dinero a 2,9 millones de clientes y mostró cuánto depende una economía de una sola aplicación financiera.
El Banco Central de Paraguay intervino el banco digital Ueno el 3 de noviembre y suspendió de inmediato su aplicación, sus tarjetas y el resto de sus servicios, según Infobae. Unos 2,9 millones de clientes, cerca del 60% de los adultos del país, quedaron sin acceso a su dinero. La decisión del directorio fue unánime y llegó después de que el índice de solvencia de la entidad cayera por debajo de la mitad del mínimo exigido.
La crisis bancaria se convirtió en crisis política en cuestión de días. El presidente Santiago Peña, que tuvo acciones en la sociedad matriz de Ueno hasta marzo de 2025, renunció el 5 de noviembre y el Senado lo destituyó al día siguiente. Los fiscales lo imputaron por abuso de confianza y administración en beneficio propio, y un juez ordenó su prisión preventiva; Peña se declaró inocente. El vicepresidente Pedro Alliana asumió el cargo hasta agosto de 2028.
Cómo creció y dónde estaba el dinero
Ueno nació en 2021 como financiera digital y operó como banco desde noviembre de 2023. Creció con promociones, reembolsos en compras y una apertura de cuentas desde el teléfono mucho más simple que la de la banca tradicional. Es la receta que usan casi todos los neobancos de la región, y funcionó: en dos años se volvió la puerta de entrada al sistema financiero para buena parte del país.
El problema estaba del otro lado del balance. Según datos de BBC Mundo citados por Infobae, los depósitos de organismos estatales en Ueno pasaron de US$80,2 millones en 2023 a US$834,8 millones en septiembre de 2026, incluidos unos US$355 millones del Instituto de Previsión Social. El exministro de Finanzas Manuel Ferreira dijo a NPR que muchos préstamos fueron a empresas ligadas a los dueños, el Grupo Vásquez, entre ellos US$146 millones a solo tres compañías.
Dicho de otro modo: la tecnología era moderna, pero el riesgo era el de siempre. Préstamos a partes relacionadas, depósitos públicos atraídos por cercanía política y un supervisor cuyo presidente, Carlos Carvallo, había dirigido Ueno antes de llegar al Banco Central. Carvallo también fue detenido, al igual que ocho ejecutivos de la entidad.
El costo para el comercio
La parte menos visible del colapso es la que más debería preocupar a las empresas. La asociación de importadores y comerciantes Asimcopar advirtió de una “semiparalización” del comercio, porque dos de cada tres operaciones electrónicas del país pasaban por cuentas de Ueno, según Infobae. Cuando una sola aplicación concentra esa proporción de los pagos, su caída frena ventas, cobros y sueldos en todo el país.
La devolución avanza, aunque con desigualdades. El Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 75 salarios mínimos por persona, unos US$38.000. Alliana afirmó que ya se pagó a 1.740.000 ahorristas, casi el 95% del total, por unos US$330 millones, de acuerdo con Bloomberg Línea. Los depósitos en dólares se devuelven en guaraníes al tipo de cambio del 2 de noviembre. Quedan rezagados unos 262.000 clientes sin cuenta en otro banco y, sobre todo, quienes superan el tope de la garantía: esos deberán esperar la liquidación de activos, que podría no alcanzar.
Para una empresa con la recaudación diaria en Ueno, el tope de US$38.000 cubre poco. Ahí está la pérdida real, y la sufren justo los comercios medianos que habían adoptado la billetera por comodidad y por sus bajas comisiones.
Lo que un gerente financiero debería revisar hoy
El caso deja tareas concretas para cualquier empresa de la región. La primera es diversificar: tener cuentas operativas en al menos dos entidades y no dejar en una sola billetera más de lo que se necesita para operar unos días. La segunda es leer la letra chica de la garantía de depósitos de cada país, que suele estar pensada para personas, no para empresas. La tercera es mirar quién está detrás de cada fintech con la que se trabaja: licencia bancaria, accionistas y concentración de su cartera de préstamos.
Ninguna de estas medidas es sofisticada. Su ausencia es lo que convirtió la caída de un banco en una parálisis nacional.
Por qué importa para Latinoamérica
Los neobancos y billeteras digitales crecieron en toda la región sobre la promesa de inclusión financiera, y en buena medida la cumplieron. Ueno muestra el reverso: cuando un solo jugador concentra la mayoría de los pagos y la supervisión falla, el daño excede a sus clientes y alcanza a toda la economía, en especial a la informal.
Para los reguladores del Mercosur, el mensaje es que la escala de una fintech exige una supervisión acorde, con límites a préstamos a partes relacionadas y a depósitos públicos. Para las empresas, que la comodidad de una billetera no reemplaza la gestión de riesgo de contraparte.
Fuentes:
- Infobae: Banco digital Ueno colapsó en Paraguay dejó a casi 3 millones de clientes sin acceso a sus cuentas
- Bloomberg Línea: Presidente Pedro Alliana asegura que casi el 95% de los ahorristas de Ueno Bank ya recuperó su dinero
Foto: freestocks en Unsplash
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