Semáforo UOL: Atención
Un proyecto argentino, aún sin aprobar, permitiría vender los cupones de tarjeta a bancos o inversores; interesa a pymes uruguayas que cobran ventas en Argentina.
Los comercios argentinos que venden con tarjeta de crédito cobran hoy entre 15 y 25 días después de la venta. Si necesitan ese dinero antes, pagan una tasa de descuento de entre 15 % y 18 % directo, según especialistas consultados por iProUP e iProfesional. Un proyecto de reforma del mercado de capitales, firmado por el ministro de Desregulación, Federico Sturzenegger, busca cambiar eso. Es solo un proyecto: según las notas publicadas el 13 de octubre, todavía no había ingresado al Congreso y no tiene texto final aprobado.
Qué propone el proyecto
Los cupones a cobrar pasarían a ser derechos de cobro digitales y transferibles. El comercio podría ofrecerlos a bancos, plataformas de financiamiento o al mercado de capitales y elegir la mejor oferta.
- El riesgo del cupón sería del banco que emite la tarjeta, no del comercio, con vencimientos de 5 a 25 días.
- El Banco Central argentino ya abrió el 18 de septiembre un proceso para elegir quién llevará el registro de los cupones. El plazo para postularse fue prorrogado.
- Según iProfesional, el sistema podría empezar a funcionar a mediados de 2027.
No hay garantía de que bajen las tasas. Los adquirentes, las empresas que procesan los pagos, advierten que el costo depende del mercado y de los impuestos, y que el nuevo sistema tendrá sus propios costos.
Cómo funciona hoy el adelanto de cupones
Hoy, quien vende con tarjeta en Argentina espera la liquidación o pide un adelanto a su adquirente o agregador de pagos. Hay opciones de cobro inmediato o a 24 o 48 horas, a cambio de una comisión o tasa. Lo que no puede hacer, según el fundador de la plataforma Finvoi, es ceder esa cobranza a terceros que compitan por ella.
Un ejemplo hipotético: una tienda de ropa uruguaya con sucursal en Buenos Aires necesita pagar mercadería antes de la liquidación. Con las tasas citadas, por cada 100 pesos argentinos adelantados deja entre 15 y 18 en el camino.
Qué puede hacer una pyme uruguaya
El cambio regiría en Argentina y no modifica cómo se cobra con tarjeta en Uruguay. Le importa si su empresa vende allí o tiene un socio argentino que se financia con cupones.
- Pregunte a su socio o administrador en Argentina cuánto paga hoy por adelantar cupones.
- Siga el trámite del proyecto en el Congreso argentino y espere el texto final antes de cambiar planes.
- No cuente con tasas más bajas en sus presupuestos de 2026.
Para vender más: si cobra con tarjeta en Argentina, conozca su costo actual de adelanto para comparar cuando existan otras ofertas.
Fuentes:
- iProUP: El Gobierno abre el negocio de cupones de tarjetas a bancos y fintech
- iProfesional: Cupones de tarjetas, cómo funcionará el sistema del BCRA
Por Martín Acosta
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