Semáforo UOL: Atención
El Banco Central argentino prevé pruebas hasta fin de 2026 y el lanzamiento masivo en 2027, una referencia útil para las empresas uruguayas que venden en ese mercado.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) confirmó que el primer caso de uso de su Sistema de Finanzas Abiertas se apoyará en los datos que la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) tiene sobre cada contribuyente. Según el cronograma presentado, hasta fin de 2026 se harán los ensayos para estandarizar el consentimiento y la verificación de identidad, y durante 2027 está previsto el lanzamiento masivo de la herramienta.
Qué anunció el BCRA
El sistema fue creado por el decreto 353/2025, publicado en el Boletín Oficial argentino el 23 de mayo de 2025. Su artículo 5 establece que personas humanas y jurídicas, es decir, también las empresas, pueden compartir sus datos con entidades financieras inscriptas en el BCRA, siempre con consentimiento expreso. El Banco Central es la autoridad de aplicación y define los estándares que deben cumplir los participantes.
El anuncio sobre ARCA lo hizo Pedro Inchauspe, director del BCRA, en Pulso 2026, el encuentro anual de la Cámara de Medios de Pago. Inchauspe señaló que, al empezar por información en manos del Estado, el proyecto se acerca más al «open data» que a las finanzas abiertas en sentido estricto, que implican compartir registros de bancos y billeteras. Según iProfesional, la idea es cruzar datos hoy dispersos; por ejemplo, detectar que una persona con empleo informal también factura como monotributista. Inchauspe también indicó que algunos actores estarán obligados a participar y otros se sumarán si encuentran un caso de negocio.
El contexto que describe iProUP explica el interés: los préstamos al sector privado representan el 14,3 % del PBI argentino, frente a un promedio latinoamericano del 47 %.
Los límites que señalan los analistas
No todos esperan un efecto inmediato. El especialista en ciencia de datos Lautaro Bengolea, citado por iProUP, considera razonable comenzar con datos públicos, pero advierte que la información de ARCA muestra lo que una persona declara y no cómo paga sus deudas, que es lo que mejor anticipa el repago. Por eso, el impacto sobre el crédito podría ser más modesto que lo que sugiere el anuncio.
La economista Camila Ferreyra, también citada por ese medio, plantea que estas herramientas reducen la diferencia de información entre quien presta y quien pide, pero no resuelven la falta de ingresos. Agrega que un mejor sistema de puntaje puede afinar a quién se presta y, según cómo se use, terminar excluyendo a más personas.
Qué significa para su empresa en Uruguay
Para una pyme uruguaya, la noticia es una referencia regional, no un cambio que la afecte en forma directa. Interesa en dos frentes:
- Si vende en Argentina o tiene clientes argentinos: en la medida en que el sistema funcione, las empresas de ese país con buen historial fiscal podrían acceder a crédito con más facilidad, algo que puede incidir en su capacidad de compra y en los plazos de pago que negocian.
- Como anticipo local: en Uruguay, el Poder Ejecutivo presentó el 10 de junio de 2026 el Proyecto de Ley de Competitividad y Reducción del Costo de Vida. Según el Ministerio de Economía y Finanzas, el texto crea un sistema regulado por el Banco Central del Uruguay (BCU) para que los usuarios compartan de forma segura sus datos financieros con instituciones autorizadas, mediante su consentimiento.
Un ejemplo hipotético: una exportadora del litoral que vende a distribuidores argentinos podría, el año próximo, ver que algunos de sus clientes consiguen financiamiento bancario con más agilidad. Antes de ampliar plazos o montos, conviene que mantenga su propia evaluación de cada cliente y no dependa solo de esa mejora.
Mientras tanto, conviene seguir el trámite del proyecto uruguayo y, si su empresa trabaja con bancos o fintech, consultar cómo piensan adaptarse a un esquema basado en el consentimiento del cliente.
Atención a la fecha: en Argentina, las pruebas van hasta fin de 2026 y el despliegue general está previsto para 2027.
Fuentes:
- iProUP: El plan del BCRA para dar créditos más baratos con datos de ARCA
- iProfesional: El BCRA usará datos de ARCA para evaluar clientes
- Argentina.gob.ar: Decreto 353/2025, texto original
- MEF Uruguay: Proyecto de Ley de Competitividad y Reducción del Costo de Vida
Por Diego Pereira
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